Công thức trả góp hàng tháng có nhiều cách tính khác nhau. Mỗi đơn vị sẽ áp dụng nhiều cách tính khác nhau phù hợp với gói vay của đơn vị mình. Không những vậy khách hàng cũng có thể tùy chọn gói vay và cách tính tiền trả góp hàng tháng theo nhu cầu.

Có những công thức trả góp hàng tháng phổ biến nào? Vì sao?

Hiện nay có 2 cách tính phổ biến áp dụng chung cho lĩnh vực tài chính. Bất kể là hình thức truyền thống hay online. Việc hình thành 2 hình thức này đều đáp ứng cho những khoản vay nhất định. Vừa có lợi cho khách hàng, cũng vừa có lợi cho bên cho vay.

Mua trả góp và cách tính

1. Tính tiền trả góp hàng tháng dựa trên dư nợ gốc.

Hình thức này thường được áp dụng cho vay tín chấp. Bởi đặc điểm của khoản vay tín chấp là thời hạn vay ngắn, hạn mức vay nhỏ. Sử dụng hình thức này giúp khách hàng dễ dàng tính được lãi suất và số tiền phải thanh toán hàng tháng.

Mức lãi suất này thường khá cao so với hình thức vay thế chấp. Chính vì vậy việc áp dụng lãi suất tại thời điểm vay cho ca kỳ hạn vay. Điều này không làm ảnh hưởng nhiều đến lợi ích của bên cho vay.

Khách hàng còn được sử dụng mức lãi suất ổn định không thay đổi trong suốt kỳ vay. Có lợi cho cả hai bên khi sử dụng hình thức vay này.

2. Công thức trả góp hàng tháng dựa trên dư nợ gốc giảm dần

Thực chất hình thức này có cách tính phức tạp hơn và phụ thuộc theo sự biến đổi của lãi suất hàng tháng. Tuy nhiên, hình thức này cũng có những lợi ích riêng.

Thông thường, khi vay thế chấp sẽ được tính lãi suất theo công thức này. Bởi vay thế chấp khách hàng sẽ vay một khoản vay có giá trị lớn, thời hạn vay kéo dài. Vì vậy, nếu sử dụng 1 mức lãi suất chung sẽ bất lợi cho cả 2 bên.

Với khách hàng, trong một khoảng thời gian dài, số tiền vay lại lớn. Nếu tính lãi suất trên tổng số tiền vay ban đầu thì khoản tiền lãi suất phải chi trả khá cao. Điều này sẽ là gánh nặng cho khách hàng.

Còn đối với bên cho vay, mức lãi suất thông thường  sẽ biến đổi lên xuống theo thị trường từng tháng. Với 1 mức lãi suất cố định trong thời gian dài cũng gây nhiều hạn chế cho bên cho vay. 

Chính vì vậy, với hình thức vay thế chấp. Tính theo cách này sẽ hỗ trợ cho cả 2 bên.

Công thức trả góp hàng tháng chuẩn nhất

Hướng dẫn công thức trả góp hàng tháng chuẩn nhất

Với 2 cách tính sẽ có công thức riêng để tính tiền trả góp hàng tháng. Dưới đây là công thức tổng quát và dễ hiểu nhất. Giúp khách hàng nắm được kiến thức cơ bản về vấn đề này:

Dựa trên dư nợ gốc để tính tiền trả góp hàng tháng:

Cách này đơn giản được tính từ lũy thừa của số tiền gốc khách hàng vay với lãi suất vay rồi chia cho số tháng trong kỳ hạn vay.

Cụ thể: Tiền lãi suất hàng tháng = (Số tiền gốc x % Lãi suất vay) / Số tháng vay.

Ví dụ: Ông A vay ngân hàng 30 triệu với mức lãi suất là 12.5%/ năm trong 12 tháng. Vậy tiền lãi suất hàng tháng ông A phải trả là bao nhiêu? Tổng tiền trả góp hàng tháng là bao nhiêu?

Vậy: 

Tiền lãi suất hàng tháng = ( 30 triệu x 12.5%) / 12 = 300.000 đồng

Tiền gốc phải trả hàng tháng = 30 triệu / 12 = 2.500.000 đồng

Tổng số tiền trả góp hàng tháng = 300.000 + 2.500.000 = 2.800.000 đồng

Công thức trả góp hàng tháng bằng dư nợ gốc giảm dần

Số tiền lãi hàng tháng của hình thức này sẽ được tính dựa trên số tiền gốc còn lại sau khi đã thanh toán trả góp hàng tháng. Cụ thể:

Tiền lãi suất hàng tháng = ( (Số tiền gốc – Số tiền gốc đã thanh toán ) x Lãi suất vay) / Số tháng vay.

Công thức tính dư nợ giảm dần

Ví dụ: Ông A vay ngân hàng 30 triệu với mức lãi suất là 12.5%/ năm trong 12 tháng. Vậy tiền lãi suất hàng tháng ông A phải trả là bao nhiêu? Tổng tiền trả góp hàng tháng là bao nhiêu?

Số tiền lãi tháng đầu phải trả =   ( 30 triệu x 12.5%) / 12 = 300.000 đồng

Số tiền gốc hàng tháng phải trả = 30 triệu / 12 = 2.500.000 đồng

Vậy tháng đầu ông A phải trả cả gốc lẫn lãi là 2.800.000 đồng

Tuy nhiên số tiền lãi sẽ ngày càng giảm dần do số tiền gốc cũng ngày càng giảm dần:

Số tiền gốc còn lại = 30tr – 2.5 triệu = 27.5 triệu

Số tiền lãi tháng thứ 2 = ( 27.5 triệu x 12.5% ) / 12 = 286.458 đồng

Cứ như vậy, số tiền lãi suất sẽ thay đổi hàng tháng và có xu hướng giảm dần. Cần lưu ý rằng lãi suất có thể lên xuống tùy thuộc theo thị trường.

Trên đây là công thức tính cơ bản nhất về lãi suất vay. Khách hàng có thể tham khảo khi thực hiện vay trả góp. Dù sử dụng hình thức nào khách hàng cũng nên lựa chọn đơn vị vay uy tín để thực hiện vay được an toàn và đảm bảo.

Vay3s là lựa chọn phù hợp bởi đây là đơn vị vay tin cậy. Mang lại nhiều thông tin bổ ích cho khách hàng. Và giúp khách hàng được hỗ trợ với dịch vụ vay tốt nhất. Hãy đăng ký vay ngay tại đây.